国家金融监督管理总局局长李云泽：切实提高金融监管有效性

10月底召开的中央金融工作会议对新时代金融监管提出了更高要求。 接下来，如何贯彻落实中央金融工作会议精神？ 如何切实提高金融监管的有效性？ 就此，新华社记者对国家金融监督管理总局党委书记、局长李云泽进行了专访。

持续提升监管效能

问：中央金融工作会议提出“切实提高金融监管有效性”。 国家金融监管总局如何进一步提高监管质量和效率？

答：党中央要求国家金融监管总局统一负责除证券业外的金融业监管，强化机构监管、行为监管、职能监管、穿透监管、持续监管。 国家金融监管总局成立以来，系统改革组织架构，整合优化资源配置，探索完善监管方式，努力为全面提升监管质量和效率奠定良好基础。 下一步，我们将围绕强监管、严监管，坚决做到“牙齿带刺”，不断提高监管的预见性、准确性、有效性和协调性。

一是全面强化“五大监管”。 坚持风险为本原则，聚焦准入、法人、治理，强化机构监管。 坚持依法监管各类金融活动，保护金融消费者合法权益，强化行为监管。 坚持“同业同标”原则，强化职能监管。 坚持实质重于形式的原则，强化穿透式监管。 坚持围绕金融机构全周期、金融风险全流程、金融业务全链条加强持续监管。

二是严格执法，敢于亮剑。 我们要彻底整治金融市场乱象，做到坚持原则、敢于迎难、平等相待、公平正义。 聚焦影响金融稳定的“关键事”、引发重大金融风险的“关键人”、扰乱市场秩序的“关键行为”，真正做到一击即中、重拳出击。 会同有关部门严肃处理违法违规的第三方中介机构。 强化监督与审判联动、执行衔接、纪法融合，切实提高违法违规成本。

三是着力强化监管保障。 进一步完善金融法治，做好法律法规“立、改、废、释”工作，与时俱进、完善审慎监管规则，扎紧金融监管“铁栅栏”系统。 加快监管大数据平台建设，充分运用科技手段快速有效识别和精准瞄准金融风险。 同时，我们还将坚持把刀锋向内转，加强“对监督的监督”，真正做到“打铁使之硬”。

实现金融监管全覆盖

问：中央金融工作会议强调“消除监管空白和盲点”。 你怎么理解这一点？ 下一步的重点是什么？

答：实现金融监管全覆盖是全面加强金融监管的必然要求。 初步考虑，全覆盖的实质包括三个方面：一是管合法，更管非法，始终坚持金融专营、许可经营的原则。 二是行业要管理风险，严防一般商业活动转化为非法金融活动，衍生金融风险。 三是国家金融监管总局牵头建立自下而上的监管机制。 这是实现全覆盖的重要制度安排，是党中央明确部署的重要任务。 我们一定要以铁肩担起重担。

下一步，金监局将在中央金委的全面领导下，协同构建全覆盖的金融监管体制机制，分担责任、同问同向、同向而行确保监管无盲点、无盲点。 ， 没有例外。 主要包括：

一是中央金融管理部门分兵守卫各自监管区域。 不仅要治理“有证驾驶、违章驾驶”，还要治理“无证驾驶”。 二是行业主管部门应当在职责范围内防范、配合查处本行业的非法金融活动。 三是相关职能部门严把注册、广告、营销关，坚决防范金融违规行为。 四是国家金融监管总局牵头建立监管责任归属和监督机制，确保一切金融活动特别是非法金融活动受监督、受管理、受问责。 推动明确跨部门、跨地区、新业态、新产品等金融活动监管责任。 确实难以明确责任的，由国家金融监管总局负责处理。

有效防范和化解金融风险

问：中央金融工作会议指出“经济金融风险隐患仍然较多”，要求“及时处置中小金融机构风险”。 国家金融监管总局将如何落实？

答：防控风险是金融工作永恒的主题。 对于当前的金融风险，我们既要正视困难，又要坚定信心。 我国具有独特的政治和制度优势。 同时，我们的经济韧性强、潜力大、充满活力。 其长期向好的基本面没有改变。 这是我们防范化解金融风险最大的信心、最大的保证、最大的支持。

目前，我国金融业运行总体平稳，整体抗风险能力较强。 截至今年三季度末，商业银行不良贷款率为1.61%，拨备覆盖率为207.89%，资本充足率为14.77%，保险业综合偿付能力充足率为194%。 我们完全有条件、有能力通过改革增强活力、通过发展解决问题、增加存量，妥善应对各种金融风险挑战。

下一步，我们将坚持目标导向和问题导向，坚决打好硬仗、持久战，重点围绕加快中小金融机构改革、化解风险。 一是坚持稳定秩序。 抓住当前有利时机，坚持市场化、法治化原则，加大风险处置力度。 把握时效性，充分考虑机构和市场承受能力，有计划、有步骤地开展工作，切实防范处置风险。 二是分类精准施策。 充分发挥专业优势，加强指导协调，推动“一省一策”、“一行一策”、“一部门一策”制定风险处置预案，避免“一刀切” 。 三是深化标本兼治。 推动中小银行机构优化结构、提质增效。 推动保险公司回归本源，凸显保障功能，引导资管、非银行等机构坚持定位、差异化发展。

坚决维护金融消费者合法权益

问：中央金融工作会议强调“坚持以人民为中心的价值取向”。 国家金融监管总局在消费者保护工作方面有哪些重点思路和举措？

答：做好金融消费者权益保护工作，是金融工作政治性、民本性的集中体现。 此次机构改革明确要求国家金融监管总局全面负责金融消费者权益保护工作。 这是党中央的信任和重托，是国家金监局必须承担的政治使命。 牢固树立“监督为人民”的理念，始终把维护最广大人民的根本利益作为监督工作的出发点和落脚点，全心全意解决好群众反映的急、难、难事。着力解决人民群众急事，坚决维护金融消费者合法权益。 经过。 下一步，我们将重点做好四方面工作：

一是加快构建“大消费保障”工作格局。 建立健全金融消费者权益保护协调机制和金融消费纠纷多元化解决机制[输入黑猫投诉]，压实金融机构主体责任，推动金融消费纠纷多元化解决机制建设。职责明确、高效顺畅的消费者权益保护工作体系。

二是抓住适度管理的关键。 完善适当性管理方法和操作流程，督促金融机构严格落实金融产品、销售渠道、目标客户“三适当性”要求。 完善金融产品信息披露制度，鼓励金融机构评估客户风险偏好，严厉打击虚假宣传和误导销售行为。

三是畅通渠道，实行分级管理。 建立金融消费者投诉举报流程和标准体系，制定“有效投诉”认定标准和甄别办法，健全“转、受理、办”处理机制，确保公众合理诉求得到及时回应和处理。妥善解决。

四是标本兼治，化解突出矛盾。 重点针对保险退保、信用卡投诉、车险理赔、个人住房贷款提前还款等投诉相对集中的领域，系统研究解决方案，加强源头治理。 同时，加强对金融消费者的宣传教育，提高全社会的金融素养。

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