又有银行系理财子公司被罚710万严重违反审慎经营规则

又一家银行理财子公司被罚！

近日，国家金融监督管理总局网站显示，工银理财有限公司（以下简称“工银理财”）存在8项违法违规行为，中邮理财有限公司、中邮理财有限公司（以下简称“中邮理财”）因7项违法违规行为，分别被罚款710万元、340万元，罚款总额1050万元。

从主要违法违规行为来看，两家理财子公司存在未按照实际投资收益向投资者支付收益、理财产品期限管理和估值方法不符合监管要求等违法违规行为。 ，且均严重违反银行金融行为。 机构运作规则审慎。

事实上，去年以来，已有多家银行理财子公司受到监管处罚，包括光大金管、中银金管、农银金管、建行金管、杭银金管等。

两家理财公司被罚款合计超过1000万元。

严重违反审慎经营规则

据国家金融监督管理总局网站消息，工银理财因8项违规行为被罚款，包括：1、通过混合账户汇总理财产品收入并缴纳费用，未对理财产品进行分离；2． 2.. 理财产品与投资资产不对应； 3、理财产品期限管理、计价方法不符合监管要求； 4、理财产品投资资产风险管理不到位； 5、合作机构管理存在缺陷； 6、未按照规定披露理财产品净值的； 7、未穿透注册金融产品持有的资产管理计划底层头寸； 8、未及时登记金融产品信息。

由于工银理财存在上述违法行为，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》（以下简称《银行业监督管理法》）第二十一条、第四十六条及相关审慎业务规则的规定，公司被国家金融监督管理局罚款710万元。

与此同时，中邮理财也与工银理财一起被罚款。 其七项违规行为包括：一、理财产品净值未及时反映基础资产风险； 2、理财产品净值未及时反映基础资产风险； （三）首次与金融投资合作机构合作时未及时向监管部门报告的； 4、与不具备资质的代销机构开展业务合作； 5、未及时登记金融产品信息的； 6、金融产品投资资产信息登记不规范； 7、金融产品的风险水平与投资资产不匹配。

因违反上述规定，中邮理财被国家金融监督管理总局依据银行业监督管理法第二十一条、第四十六条及相关审慎业务规则的规定，处以罚款340万元。

《银行业监管法》明确规定了银行业金融机构审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中度、关联交易、资产流动性等，银行业金融机构机构应严格遵守审慎经营规则，上述两家理财子公司均违反相关规定。

公开信息显示，工银理财成立于2019年，作为首批获准开业的银行理财子公司之一，注册资本160亿元，注册地为北京。 主要从事公募理财产品发行、私募理财产品发行、理财业务。 咨询咨询及其他资产管理相关业务。

截至今年6月末，工行理财产品余额17924.07亿元，其中工行理财产品余额15020.55亿元，全部为净值型理财产品。 与此同时，工银理财总资产202.39亿元，上半年实现净利润9.69亿元。

此外，中邮金管于2019年12月18日成立，注册资本80亿元。 截至今年上半年末，中邮理财总资产125.65亿元，净资产121.84亿元； 报告期内，公司实现营业收入7.39亿元，净利润4.48亿元。

违法违规事实涉及基础资产，

未能分离金融产品

从上述违法违规事实来看，涉及“底层”的问题有两个，一是工银理财“未能穿透注册理财产品持有的资产管理计划底层头寸”，二是中邮理财“未能穿透注册理财产品持有的资产管理计划底层头寸”。 “理财产品净值未能及时反映基础资产风险。”

公开资料显示，基础资产是指现金及银行存款、货币市场工具、债券、理财直接融资工具、新增可投资资产、权益类资产等资产； 资产管理计划是指公募基金公司及其子公司。 公司、证券公司、私募基金发行和管理的固定收益或股权投资产品。

原银保监会此前发布的《商业银行理财业务监督管理办法》（以下简称《办法》）要求商业银行投资资产管理产品理财产品必须充分披露基础资产类别、投资比例等信息。 并将资产管理产品及其基础资产相关信息登记到全国银行业财务管理信息登记系统。

此外，工银理财还违反了“通过混合账户收取理财产品收入和缴纳费用，且未对理财产品进行分离”的行为。

事实上，监管机构早在《办法》中就提到：“商业银行开展理财业务时，应当确保理财业务与其他业务分开，理财产品与其销售的理财产品分开”。代他人理财产品彼此分开，理财业务彼此分开。” 运营与其他业务运营是分开的。”

此外，中邮理财还存在“理财产品风险水平与投资资产不匹配”的问题。

此前，《办法》提到，理财产品风险评级结果应体现风险等级，从低到高，至少包括一到五级，并可根据实际情况进一步细分。

多家银行理财子公司被罚款。

主要涉及信息披露等相关问题。

注：新浪金融研究院根据国家金融监督管理局网站整理信息。

去年以来，除了工银理财、中邮理财外，光大理财、中银理财、农银理财、建行理财、杭州银行理财等多家银行理财子公司受到处罚。

值得注意的是，除航银金管受到原银保监会浙江监管局处罚外，其他均受到原银保监会或国家金融监督管理局处罚。

从处罚金额来看，建信金管今年3月31日因6次违规收到的540万元罚款，是除工银金管本次被罚款710万元外，其他7家银行均受到的处罚。 理财子公司中处罚金额第二高。

此外，从违规事实来看，银行业理财公司被处罚的大多是信息披露、投资资产集中于理财产品等问题。

例如，光大金控、建信金控、杭州银行金控的违规事实分别包括“理财产品宣传不一致、不准确”、“投资资产相关风险信息披露不充分”、“不定期披露投资资产风险信息”。金融产品信息。”

此外，还涉及“公募理财”问题。 例如，中银理财涉及“公募理财产品持有单只证券市值超过该产品净资产的10%”、“所有公募理财产品持有单只证券市值超过”。理财产品“超过证券市值的30%”等；农银理财涉及“公募理财产品持有单只证券市值超过该产品净资产的10%”，等；光大金控存在“公开发行理财产品持有高流动性资产比例不达标”等问题。

截至目前，监管部门已批准设立31家银行理财公司，其中大型银行理财公司6家，股份制银行理财公司11家，城市商业银行理财公司8家，城市商业银行理财公司1家。农村商业银行、合资金融管理公司5家。

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