车企卖车险到底是不是一门好生意？

近日，宝马、比亚迪保险资质获批，引发业内关于车企跨界“风险”的热议。 尽管相关车企在宣传中声称拥有“核准的保险资质”，但事实上，保险牌照与保险经纪牌照存在较大差异。 比如，比亚迪获得了保险公司经营保险业务的牌照，即保险牌照，其价值要高得多。 比保险经纪执照更好。

从目前涉足车险业务的车企来看，主要分为两类：直接设立保险公司和通过代理、经纪业务“曲线进入”。

前者难度极大，获得保险牌照的车企屈指可数。 除比亚迪外，目前仅有广汽集团旗下的众城保险、一汽集团旗下的新安保险、吉利控股旗下的合众保险。 通过代理人和经纪人进入保险市场更为常见。 2018年以来，小鹏汽车、特斯拉、理想汽车、蔚来汽车等10余家车企相继进入车险行业。

车企看好保险业务，纷纷投入其中，当然希望从中受益。 但众所周知，保险行业不仅仅是一个营利行业，还具有社会保障属性。 那么，车企卖车险到底是不是一门好生意呢？

笔者认为，车险是一个竞争激烈的市场。 短期内，车险公司在业务规模、服务网络、客户认可度等方面还无法与领先保险公司竞争。 但车企凭借股东关系和相对便捷的信息获取，在用户数据、软硬件迭代、延保、电池保护等保险场景上具有相应的优势。

在此基础上经营车险将有利于汽车企业价值链的拓展。 车险是汽车后市场价值最大的“蛋糕”。 2022年，全国车险收入将突破8000亿元。 车企布局保险业务，可以直接提升公司估值规模。 产品方面，随着事故责任、理赔方式等保险实务数据的积累，优化迭代、降低风险将反馈到汽车产品功能的开发和完善中。

其次，车企销售车险有助于建立数据驱动的服务体系。 智能电动汽车时代，给了车企更大的发展空间。 由于新能源汽车比同级别的传统汽车更加智能，可以收集更广泛的数据，因此在保险领域拥有更大的话语权。 与传统保险经纪公司相比，汽车企业设立保险公司具有资源和信息优势。 未来，通过智能化、互联网化入口，在责任理赔、用户服务体系建设、商业模式等方面将有更多的发展可能性。 。

最后，汽车公司销售汽车保险有助于提高其盈利能力和用户体验。 新能源汽车保险的痛点主要包括事故发生率较高、平均赔付率较高、保费价格较高、次生灾害较大等。 汽车企业在布局车险时，可以利用数据优势，适度降低用户保费，为客户提供更多增值服务，构建汽车全生命周期的管理闭环。

需要指出的是，虽然汽车企业发展车险业务看似有很多好处，但车险具有门槛高、成本高、本土化等特点。 短期跨境“涉险”不仅建设成本高、时间周期长，而且承保赔付压力也很大。 ，与保险公司系统的衔接复杂，总体来说还是一条漫长而艰难的路。 （来源：证券日报）