“双十一”大促来临民生银行降低基金申购费率并非孤例
近日，中国民生银行公告称，经与相关基金管理人协商，该行决定对部分证券投资基金提供优惠交易利率，并享受前端申购和定投利率10%的优惠。
据界面新闻不完全统计，2023年以来，农业银行、交通银行、建设银行、兴业银行等多家银行推出了资金利率优惠政策。
银行为何频频推出基金销售优惠政策？ 各家银行的优惠活动有何异同？ 对银行收入有何影响？
中国民生银行公告显示，享受优惠认购和固定投资利率的产品仅有东方红医疗升级（015052）、大成消费主题（090016）、华夏安泰对冲策略3个月定开（008856）和晶晶顺4只产品。长城量化对冲3个月（008851）。
优惠力度方面，通过民生银行柜台、网上银行、手机银行等渠道认购并投资上述基金产品，可享受前端申购及定投费率10%的优惠，固定金额认购费率不享受此费率折扣。
以东方红医疗升级为例，民生银行App显示，基金交易金额在100万元以下，认购费率为1.5%； 交易金额100万元以上300万元以下（含100万元）的，认购费率为1.0%； 交易金额300万元至500万元（含300万元）的，认购费率为0.5%； 交易金额500万元以上的，认购费率为每笔1000元。
认购费折算10%后，基金交易金额在100万元以下的，认购费为0.15%； 基金交易金额在100万元以上300万元以下（含100万元）的，认购费为0.1%； 基金交易金额在300万元至500万元之间的，认购费为0.1%。 交易金额1万元（含300万元）的，认购费率为0.05%； 交易额500万元以上的，认购费率仍为每笔1000元。
民生银行下调基金认购费并非孤例。 界面新闻 据各银行官网统计，2023年以来，农业银行、交通银行、建设银行、兴业银行等多家银行推出了优惠的资金利率政策。
同样，上述银行的认购或定投利率最高折扣为10%，且只有部分基金产品可以享受折扣。 不同的是，每家银行的优惠时间和优惠规则不同。
例如：中国建设银行宣布将通过手机银行和个人网上银行对部分建信基金产品提供1.0%的折扣。 与民生银行相比，建设银行仅通过网上渠道提供折扣，而民生银行还包括柜台渠道。 此外，建设银行仅支持定投利率折扣，不包括认购费折扣。 基金认购与定投的区别在于，基金认购是一次性购买，而定投是固定金额分批存入。
对于多家银行推出基金利率优惠政策的原因，一位不愿透露姓名的银行业分析师向界面新闻指出，今年市场的起伏导致基金业绩波动比较剧烈，影响了基金销售。 基金公司申购、赎回、定投费率大幅减少，推动销售回升； 另一方面，近年来基金市场竞争激烈，基金公司也在积极为客户送福利。
“银行会在一定时期内提高基金销售考核，通过费用折扣吸引更多客户购买基金。” 某大型国有银行理财经理表示，今年公募基金表现比较一般，投资者购买公募基金的热情普遍较高。 如果不高，就很难卖出去，这也会刺激银行和基金公司推出利润分享活动，以吸引更多投资者。
界面新闻从基金从业者处了解到，长期以来，基金代理销售渠道以商业银行、券商、独立基金销售机构三大渠道为主。 银行代销基金规模占据“半壁江山”。 不过，近期，银行代销公款留存规模数据有所下降。 银行推动公募基金利率优惠的背后，可能有其公募基金销售规模下降的现实考虑。
中国证券投资基金业协会（中基协）最新发布数据显示，截至2023年6月末，银行“股票+混合型”公募基金总持有规模27746亿元，下降5.64%从一季度看，占100家销售机构持有量占总持有量的49.54%，较上季度下降1.2个百分点； 非货币基金总持仓量为39.123亿元，环比增长0.49%，但占比由一季度的47.22%下降至46.03%。
基金销售是银行的中间业务收入。 降低部分基金认购费对银行有何影响？ 上述银行业分析师表示，利率下调短期内会对银行中间收入产生一定影响，但关键还是要密切关注市场需求。 如果需求回升，银行可以通过数量来弥补价格； 中长期来看，有利于促进金融服务。 该组织改善了高质量服务的提供。
界面新闻了解到，公募基金的费用结构主要可分为两部分：持有期间产生的管理费、托管费、销售服务费，以及交易过程中产生的申购费、申购费、赎回费时期。 银行此次推出的公募基金利率优惠政策主要针对申购费用。
政策层面，公募基金费率改革也在进行中。
2023年7月，证监会结合行业发展实际和投资者需求，公布了公募基金行业费率改革工作方案。 根据改革方案，证监会拟逐步规范公募基金证券交易佣金费率。 相关改革措施涉及修改相关法规，预计2023年底前完成。
同时，规范公募基金销售收费。 长期以来，销售机构一直是推动我国公募基金行业特别是股票基金发展的重要力量。 销售机构除直接收取申购费、销售服务费、赎回费外，还从基金管理费中收取一定比例的尾随佣金。 2022年，销售渠道相关费用将占公募基金总费用的37%左右。 证监会将修改规定，统筹投资者利益和调动销售机构积极性，进一步规范公募基金销售收费。 预计将于2024年底前完成。
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