保监会开出2055张罚单至少28人被终身禁业

此外，监管机构在发放机构罚款的同时，并没有放松对自然人的问责。 据统计，在开出的2055张罚单中，至少有28人被终身禁止在银行业工作。 以原银保监会3月29日披露的工商银行荆州分行处罚公告为例。 因严重违反审慎经营规则，4名责任人被终身禁止营业，6人受到警告。 8月15日，山西羊城农商行也因信贷业务违规等问题，收到国家金融监管总局共计130万元的罚款。 总行及河北分行共收到国家金融监管总局罚款130万元。 同时，对1名责任人给予终身禁止营业、17人给予警告处分。

“严格监管是对少数机构的违法行为形成强有力的震慑，推动机构依法规范经营，促进金融业高质量发展。” 分析人士向记者指出，“多家银行收到罚款，且大额罚款有所增加，反映出一些银行机构在完善内部治理、提高运营和风控能力方面仍有提升空间。”国内严格监管，释放了国家加大力度推动银行等金融机构规范发展的决心。”

信用与内部控制

仍是重灾区

作为银行的核心业务，信贷业务一直是银行监管的重点和重灾区，今年也不例外。 目前统计的2055起罚款中，与贷款相关的罚款占一半以上，共计1135起。 从具体处罚原因来看，基本涵盖了“贷款‘三把关’尽职调查不力”、“违规发放贷款”、“事后处理不到位”等贷款流程的各个阶段。贷款管理”等

在涉及贷款业务的罚款中，记者共筛选出209起与住房贷款相关的罚款。 处罚理由包括“流动资金贷款被挪用给房地产行业”、“并购贷款未严格落实住房是用来住的、不是用来炒的监管要求”等。 “违规向建筑企业发放流动资金贷款”等

此外，银行内控问题引发的罚款数量也不容忽视。 记者梳理发现，与内控不完善相关的银行罚款约有857起。 具体原因包括董事、高级管理人员在取得资质核准前实际履行职责、违规持股、变相兼职等。“对于银行来说，一方面要加强监管，加大违规成本，形成违规行为。”对相关行为具有较强的震慑作用。” 前述分析师在采访中表示，“另一方面，银行还需要加快完善分支机构内部治理，建立合理的绩效考核机制，加强培训，将合法合规经营融入业务之中，鼓励分支机构真正研究区域市场需求，创新产品，提升运营能力。”

值得注意的是，随着监管对银行数据安全和合规性的要求越来越高，今年以来部分银行因踩踏EAST（监管标准化数据）监管红线而被处以巨额罚款。 11月，金融监管部门开出的三张罚单显示，上海银行、兰州银行和新疆银行因EAST数据质量和报告问题分别被罚款690万元、390万元和130万元。 此前，中国进出口银行广西壮族自治区分行也因相关问题收到罚款。 “这是银行业务逐步合规的过程。” 上海交通大学安泰经济与管理学院副教授徐立指出，“小银行在数据治理方面存在困难，应寻求共享合作模式。开放银行是一种选择。”

易观金融行业高级分析师苏小睿在接受采访时分析称，银行未能踏上EAST，反映出银行内控水平有待提升，数据治理能力的缺失有待弥补。 。 “在数字经济时代不断深入的背景下，数据要素的重要性不断提升。因此，银行一方面需要招聘数据相关人才，将数据治理责任落实到人，另一方面还需要不断吸取行业罚款的教训，不断细化罚款涉及的高频问题，对症下药。” 苏小睿进一步提议道。

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