存款利率逆势上涨部分城商行农商行逆流而上

临近年底，在银行存款利率下行的背景下，部分城商行、农商行、村镇银行“逆势反弹”，宣布上调存款利率。

近期宣布上调存款利率的有河南淮滨农商银行、河南固始农商银行、广东鹤山珠江村镇银行、广西兴安民兴村镇银行、桂林国民村镇银行等多家中小银行。 其中，银行存款利率上调60个基点。

除了存款利率逆势上涨外，部分银行也持续跟进下调利率，其中就包括广西平乐农村合作银行。 与此同时，专业存款也出现变化，部分银行关闭了专业存款相关产品。

部分银行存款利率逆势上扬。

部分银行加息60个基点

今年以来，随着银行存款利率多次下调，目前相关利率已进入“2”时代。 不过，近期部分银行存款利率却逆势上扬，部分银行加息0.6个百分点。

河南淮滨农商行近日发布公告称，自12月12日起，逐步提高新开户个人一次性定期存款利率。 最低存款额1万元及以上的，实行上调利率。 其中，个人1年期、2年期、3年期定期存款利率由1.80%、2.00%、2.35%上调至1.95%、2.15%、2.40%。 1年期和2年期债券均上调15个基点。

河南固始农商银行发布公告显示，自12月1日起，该行对最低存款额1万元以上的个人实行新利率，期限分别为3个月、6个月、1年、2年。 其中，3年期定期存款利率由1.40%、1.65%、1.80%、2.0%、2.35%分别上涨至1.50%、1.70%、1.95%、2.15%、2.40%，5年期定期存款利率由1.40%、1.65%、1.80%、2.0%、2.35%分别上涨至1.50%、1.70%、1.95%、2.15%、2.40%。利率保持不变。

今年11月，广东鹤山珠江村镇银行、广西兴安民兴村镇银行、桂林国民村镇银行等银行发布公告，将上调部分存款利率。

其中，广东鹤山珠江村镇银行自11月1日起将一次性存款和一年期存款利率由2.1%调整为2.25%； 广西兴安民兴村镇银行11月21日起调整6个月期和一次性存款利率 两类一年期“县域专享”存款利率分别上调30个基点和15个基点分别。

桂林村镇银行宣布，自12月1日起，该行6个月、2年期、3年期一次性定期存款执行新利率2.05%、2.75%、3.30%。 根据该行上次利率调整公告（9月27日）：10月1日起，6个月、1年、3年整存定期存款执行利率分别为1.80%、2.15%、2.15% 。 3.40%。 其中，2年期定期存款利率上调60个基点。

事实上，早在今年7月，部分银行就已上调个人定期存款利率。 例如，新疆阜康农商银行自7月13日起将三个月期人民币存取款挂牌利率由1.43%调整为1.5%； 6个月整存整取挂牌利率由1.69%调整为1.7%； 同时，8月4日起，人民币3年期整存整取挂牌利率由2.6%调整为2.86%，其他存款产品挂牌利率保持不变。

另外，据了解，今年年底至明年3月，海口苏南村镇银行3年期定期存款利率为3.45%，5年期定期存款利率为3.65%； 山东潍坊银行3年期、5年期定期存款最低存款额为5万元。 最高利率可达3.2%，1万元起的3年期、5年期存款利率可达3.1%。 相关存款利率均在3%以上。

部分银行继续跟进存款利率下调。

特殊存款已被关闭

部分中小银行存款利率“上调”的同时，也有部分银行继续下调存款利率。

12月15日，广安恒丰村镇银行发布公告，自即日起调整人民币存款挂牌利率。 其中，2年期、3年期、5年期个人定期存款利率分别为2.60%、3.25%、3.35%，分别下调5个基点、5个基点、10个基点比以前。

12月12日，北海农村信用联社宣布，自12月15日起，2年期、3年期、5年期人民币定期存款整付产品挂牌利率保持不变。 其中，2年期、3年期、5年期产品挂牌利率分别为2.4%、2.75%、2.8%，分别较此前下调15个基点、50个基点、55个基点。

广西平乐农村合作银行表示，12月起实行个人活期存款、6个月一次性存取、2年期一次性存取、3年期一次性存取、5年期一次性存款2023 年 2 月 20 日，经四舍五入调整后，调整后的税率分别为 0.2%、1.85%、2.3%、3.0%、3.1%。

根据该行2022年11月发布的信息，当时自11月3日起调整的上述定期存款利率分别为0.35%、1.75%、2.55%、3.25%、3.35%。

除了提高或降低存款利率外，还关闭了专项存款。 例如，12月15日起，天津滨海农商行个人“增利”存款业务将停止办理。 对于已签约账户，今年12月15日起，活期资金不再转入个人“定活”和“增利”资金。 已划转的个人“定货通”、“增利”资金计息规则保持不变，继续按照原产品规则操作。

公开资料显示，专项存款是商业银行根据自身经营需要和客户需求推出的创新存款产品。 与普通定期存款相比，特种存款有明确的最低存款额、利率、期限、计息规则和附加条件。

不排除部分银行短期内阶段性上调存款利率的可能。

主要银行存款两位数增长

据相关报道，融360数字技术研究院监测数据显示，2023年11月，3个月、6个月、1年期银行存款平均利率环比持平，平均利息2年期及以上存款利率有所不同。 2年期、5年期存款平均利率环比下降0.2BP和1.3BP，3年期存款平均利率环比上升4.3BP。 目前，3年期存款和5年期存款利率已出现倒挂。 这种情况以股份制银行和城市商业银行最为明显。

融360数字技术研究院研究员刘银平公开表示，由于居民储蓄意愿强烈，社会信贷需求不足，银行普遍不缺存款。 不过，随着年底的临近，银行面临年终考核，纷纷开始准备“开门红”营销活动。 短期内不排除部分银行分阶段上调存款利率的可能性。

此外，中国民生银行首席经济学家温斌表示，为促进存贷款利差稳定，仍需减少系统内资金闲置套利空间和前期虚假资金规模。增长，引导存款成本有效下降。 预计2024年仍将有措施控制银行负债端成本，如继续降低存款挂牌利率或MPA考核上限，进一步自律规范协议、通知和协议，推动中小银行降低长期存款利率。 等待。

广发证券固定收益团队发布报告认为，短期利率上升是由于中小银行即时流动性受到影响。 近期，银行体系净融资水平与大型银行背道而驰，从4.92万亿元持续下降至4.32万亿元。 这主要是由于中小银行整体从融资转向整合，其中股份制银行变成了投资者，城商行的需求也在扩大，中小银行可能仍存在资金缺口。

今年以来，人民币居民存款规模保持较高增速。 尽管存款利率总体趋势持续下降，但居民存款热情依然高涨，各大国有银行存款规模保持两位数增长。

截至今年9月底，六大国有银行总资产达181.94万亿元，同比增长11.94%； 存款总额134.15万亿元，同比增长12.98%。 其中，农业银行存款增速最高，达到15.71%。

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