招行“财富之夜”：坚守专业制胜：简单背后的复杂考量

人们常说“投资的本质是认知的实现”。 对于普通人来说，这是一个非常高的门槛。 就连有着“超级大脑”绰号的蒋昌建也承认自己在投资方面是个“门外汉”。

12月3日晚8点，招商银行“12.3财富夜”如期而至。 招商银行财富管理“最强智库”携手蒋昌建，共同探索应对时代变化的变革，帮助投资者解锁财富密码。 。

当晚，招商银行还发布了新版招商银行App 12.0。 今年8月，招商银行App用户数突破2亿大关。 站在新的起点，专业与技术进一步融合与碰撞。

招商银行相关负责人表示，“每个用户的财富需求不同，但都应该被温暖对待。 招商银行将利用不断提升的专业能力和创新的金融科技，让财富管理服务变得简单。 成为用户财富和生活的伴侣。”

坚守专业致胜：简单背后的复杂考量

财富管理的本质是连接用户资金和财富产品。 招商银行App作为招商银行与用户接触最广泛、最频繁的渠道，承载着用户的三大诉求：一是优质的理财产品；二是优质的理财产品。 二、流畅的交易体验； 三是用户表达投资需求并寻求解决方案。 节目平台。

大多数情况下，解决方案不应该只是标准化的财富产品，还需要叠加专业服务。 在招商银行App的语境中，这被定义为“用户产品”，即能够被用户感知、足够简单的产品。

今年全面改造的“多宝理财”就是一个典型例子。 一是净值理财产品按期限分类，实现周至年及以上全覆盖； 其次，每个期限产品进一步细分为稳定低波动、稳定增值、稳定提升三种策略，并明确量化其策略。 收益和风险特征； 三是建立严格的产品甄选标准，从市场上4万多个金融产品中精选300个产品进入吃多宝产品库，真正做到“百分之一”。

“期限适配-风险适配-精选产品”，多宝理财精简的三步购买流程精准解决用户痛点。 据统计，每10个购买净值理财的招商银行用户中，就有6个选择多宝理财。

不仅着眼当下，更积极规划未来。 据了解，目前招行开设的个人养老金账户数量已超过500万户，用户平均年龄为36岁。 针对庞大的退休准备和养老金群体，招商银行App 12.0还迭代推出“四步退休准备服务”，帮助用户尽早行动，合理规划生命“最长”的复杂投资跨度。

一是建立统一的养老金主账户视角，重点呈现用户的第一、二、三支柱，帮助用户清晰地看到自己的养老金资金； 二是建立当前储备现金流与未来现金流之间的联系，帮助用户计算养老金缺口； 三是根据用户的年龄、风险偏好等特征，为他们提供两种抵御通胀和补充稳定现金流的退休计划，并将其分解为分步骤的行动计划； 第四，定期审视和再平衡投资效果。 帮助用户最终实现退休目标。

“把复杂留给招行，把简单留给客户”是招商银行App不断进化的方向。 陪伴2亿用户寻找财富钥匙，开启财富人生，也是招商银行的承诺。

探索从“投资”到“呵护”：财富伴您前行

近年来，资本市场跌宕起伏，困惑和焦虑在投资者中蔓延。 有网友调侃，“现在投资不仅需要‘最强大脑’，更需要‘最强心脏’”。 虽然是玩笑，但也道出了用户的核心担忧——合理的配置策略让投资更科学； 全程细心陪伴，让投资更有保障。

去年，招商银行升级了“TREE资产配置服务系统”。 从用户的角度出发，关注每个用户的长期、个性化需求，引导用户明确每笔投资的目的，更好地管理风险，更合理地配置。 资产增加收入水平的同时保证安全。

财富陪伴是招行2019年以来不断探索的话题。去年，招行建立了覆盖“售前、售中、售后”的智能陪伴体系。 在此基础上，12.0版本进一步拓展陪伴深度，以产品化、功能化为方向，将陪伴进行到底。

以用户购买基金为例，根据目前的行业惯例，用户只有在基金份额确定后才能享受陪伴服务。 在招商银行App 12.0中，用户首次申购资金时，会收到“首次申购函”。 该App将以语音和图文的形式介绍产品功能以及用户未来可以享受的一系列配套服务。 也就是说，不需要等待陪伴，买了就可以享受。

基金持有阶段，招行升级“仓位解读”功能，帮助用户快速掌握持有成本、收益、分红、交易笔数、基础资产行业分布变化等11类关键信息，并及时传达重要的产品动态。

特别值得一提的是，在招商银行看来，好的陪伴不仅是及时、准确、个性化的信息服务，更应该为投资决策提供参考，真正对用户的仓位负责。

为此，12.0版本全新推出“仓位操作建议”，依托招行数字投研能力，聚焦用户最关心的两大问题：“何时买入”和“何时卖出”。 结合持有期限、产品历史表现、产品跟踪研判等多维度数据，并以加仓、定投、止盈、止损等四种明确策略为支撑，为用户提供决策参考。

从某种意义上说，这种有数据、有态度、有观点的仓位操作建议是一次大胆的尝试，极大地拓展了财富陪伴的内涵。 在财富管理服务模式从“投资”到“咨询”的转变中，招商银行再次走在了前列。

此外，前述负责人还表示，未来招行将进一步探索并逐步向合作资管机构开放上述能力，共同打造财富陪伴生态系统，让陪伴服务更加及时、专业、温暖。 。

践行科技为民：智力+1、关爱+1

2023年，现象级产品ChatGPT的出现，拉开了大语言模型和生成式AI的蓬勃发展序幕。 招商银行在2023年中报中提到，将“提升类GPT自然语言处理大模型构建能力，重点探索其在全流程财富管理中的应用”。

今年，招商银行整合AI能力和行内多个服务模块和团队，引入大基数模型，进行私有化部署和培训，提升智慧服务能力，推出全新智能财富助手“小窍门” 。 同时建立“人+机器”审核机制，保障服务安全。

小赵拥有强大的对话互动能力，可以为客户提供财务分析、选品策略、市场观点、收益分析等一站式财富管理服务； 支持多种业务场景的疑难咨询； 同时，小赵还可以连接招商银行的远程客户经理，为客户提供个性化、定制化的咨询服务，进一步提升客户体验。

据悉，招行将邀请部分客户先行试用，不断提升小招的服务能力。

技术是一种力量，行善是一种选择。 招商银行在不懈探索智能化的同时，也持续畅通线上服务“绿色通道”，向特殊用户群体传递招商温暖。

自2021年推出“无障碍体验专项优化”以来，招商银行App持续提升视障用户体验。 同时，针对老年用户，招行不断迭代高级版App，通过老年友好转型，降低老年用户使用数字化服务的门槛。

今年，招商银行App 12.0还首创同屏语音连线服务，让老年用户一键接入语音客服进行咨询沟通，并可以与客服人员实时分享当前手机屏幕，方便客服快速定位并协助用户。 解决问题，大幅提升老年用户体验，为金融行业老龄化友好转型提供新范式。

此外，招行App 12.0在支付结算、零售信贷等方面也有突出创新。 例如，全新优化的“一扫码”、“展品码支付”，用户只需长按App即可快速调用支付码、乘车码、医保码等； “电子借条”的推出自动关联网上交易。 向用户发放标准化、具有法律约束力的电子借条，催收明细、资金用途一目了然； 升级闪贷，提供多种贷款方案，最快60秒到款。

自2010年第一版上线以来，招商银行App已陪伴用户4778天，累计为6000万用户提供一站式支付服务，为4700万用户提供专业理财服务，为1400万用户提供个人理财服务。贷款。 为超过200万用户提供小微贷款服务。 每一个数字的背后都是信任和责任。

专注专业、运用科技，拥有2亿用户的App始终在不断进化。