六家国有大行2023三季度报告来了交通银行净利均位列末位

前三季度，六大国有银行实现净利润合计1.05万亿元，同比增长2.48%，日均盈利超38亿元； 营业总收入2.7万亿元，同比增长0.11%。

具体来看，工商银行、建设银行、农业银行营业收入虽位列六大银行前三名，但较去年同期均有所下降，分别下降3.55%、1.27%。分别为 % 和 0.54%。 此外，交通银行的营收和净利润在六大银行中排名垫底。

从净利率来看，截至今年9月底，邮储银行是六大银行中最高的，为2.05%； 交通银行的涨幅最低，为 1.3%。 值得注意的是，六大银行的净息差较去年同期有所下降。

各大国有银行前三季度日均利润超过38亿元。

工业、建筑业和农业收入下降

从今年前三季度营业收入表现来看，三大银行同比下降，其他三大银行则出现增长。

具体来看，前三季度，工商银行营业收入6512.68亿元，位居各大银行之首，但同比下降3.55%。 其中，利息净收入5015.26亿元，下降4.72%，手续费及佣金净收入992.31亿元，下降6.07%。

建设银行前三季度营业收入仅次于工商银行，为5884.4亿元，同比下降1.27%。 其中，利息净收入4684.25亿元，同比下降3.05%； 手续费及佣金净收入949.07亿元，同比增长0.04%。

农业银行前三季度实现营业收入5333.58亿元，同比下降0.54%。 其中，利息净收入4336.28亿元，同比下降3.21%； 手续费及佣金净收入667.57亿元，同比下降0.89%。

中国银行前三季度实现营业收入4706.26亿元，同比增长7.05%。 其中，净利息收入和净手续费收入均保持增长。

邮储银行在国有主要银行中排名第四，前三季度实现营业收入2601.22亿元，同比增加31.91亿元，增长1.24%。 其中，利息净收入2118.47亿元，同比增加64.06亿元，增长3.12%； 手续费及佣金净收入237.15亿元，同比增加0.76亿元，增长0.32%。

交通银行前三季度营业收入排名垫底。 2023年1月至9月，实现营业收入1988.89亿元，同比增长1.66%。 同时，利息净收入1241.25亿元，同比减少38.61亿元，下降3.02%； 手续费及佣金净收入341.15亿元，同比减少7.79亿元，下降2.23%。

谈及手续费及佣金净收入下降的原因，交通银行解释：主要是受资本市场波动持续影响，相关产品规模及管理费较上年同期下降，金融业务规模下降。收入同比下降； 同时，受行业竞争加剧和持续降费利润让步等因素影响，投行业务收入同比下降。

此外，从归属于母公司净利润来看，各大国有银行2023年前三季度均实现正增长。其中，农业银行增速最高，同比同比增长4.97%； 增速最慢的是工商银行，同比增长0.79%。

主要国有银行净息差均下降。

高管们表示，他们预计明年下降速度将放缓

从净利率来看，2023年前三季度，六大国有银行中，邮储银行净利率最高，为2.05%。

其次是中国建设银行，其净息差为1.75%，较去年同期下降30个基点。 该行表示，指标下降主要是LPR（贷款市场报价利率）下调以及市场利率低位运行所致。

中国建设银行首席财务官伊鲁荣在该行2023年第三季度业绩说明会上表示，在LPR下调、现有房贷利率上调、企业融资成本下降等多种因素影响下，今年该行净息差仍将下降。年。 压力下，预计明年跌幅将放缓。 随着各项政策效应逐步释放，经济企稳向好，预计银行资产收益率和负债成本率将出现不同程度的边际改善。

与此同时，工行年化净利率为1.67%； 中国银行净息差1.64%； 农业银行净利率为1.62%。 三大银行的这些指标较去年同期均有所下降。

2023年1月至9月，交通银行净息差在主要国有银行中排名垫底，为1.30%，同比下降20个基点。

对于该指标下降的原因，该行表示：“净利率同比下降。一是资产端，由于LPR下调后的重定价周期持续，信用卡贷款和贷款利率下降。”收益率较高的个人住房贷款面临一定增长压力等，受因素影响，贷款收益率大幅下降；其次，负债端，企业资金盘活不足，加之资本市场波动影响，零售客户储蓄倾向增强，人民币存款总体趋势持续常态化，同时，受境外利率上调影响，外币负债成本呈上升趋势，带动整体负债成本率上升去年同期。”

主要国有银行不良率均小幅下降。

邮储银行拨备覆盖率下降

总体来看，截至今年9月底，主要国有银行不良贷款率较上年末有所下降。 其中，中国银行下跌0.05个百分点； 交通银行、邮政储蓄银行均下跌0.03个百分点； 工商银行、农业银行双双下跌。 下降0.02个百分点； 建设银行下跌0.01个百分点。

此外，建设银行不良贷款率在国有主要银行中最高，为1.37%； 中国工商银行仅次于中国建设银行，为1.36%； 中国农业银行1.35%； 交通银行1.32%； 中国银行为1.27%； 和中国邮政储蓄银行。 银行没有超过1%，为0.81%。

从不良贷款余额看，主要国有银行不良贷款余额较上年末有所增加。

具体来看，截至9月末，工商银行不良贷款余额最高，为3499.95亿元，比上年末增加288.25亿元； 中国建设银行不良贷款余额3229.81亿元，比上年末增加301.56亿元； 中国农业银行不良贷款 中国银行不良贷款余额2998.41亿元，比上年末增加287.79亿元； 中国银行不良贷款余额2501.88亿元，比上年末增加185.11亿元； 交通银行不良贷款余额1044.86亿元，比上年末增加59.60亿元，增长6.05%。 ; 邮储银行不良贷款余额646.61亿元，比上年末增加39.25亿元。

从拨备覆盖率来看，与上年末相比，国有主要银行中只有邮储银行出现下降。 拨备覆盖率为363.91%，较上年末下降21.60个百分点。

此外，农业银行拨备覆盖率为304.12%，较上年末提高1.52个百分点，位列各大银行第一； 建设银行拨备覆盖率为243.31%，较上年末上升1.78个百分点； 工商银行拨备覆盖率为243.31%，比上年末提高1.78个百分点。 216.22%，比上年末提高6.75个百分点； 交通银行拨备覆盖率为198.91%，较上年末上升18.23个百分点； 中国银行拨备覆盖率为195.18%，较年初提高6.45个百分点。

近期，存量房贷降息话题引起高度关注。 Rong Ryu表示，目前99%的符合条件的住房贷款已完成利率调整。 提前还款方面，存量住房贷款利率下调对于缓解提前还款趋势有一定作用。 9月份，提前还款规模环比下降7.2%。 %。

同时，他进一步表示：“房贷申请量随着房地产市场交易情况而变化，需求仍在恢复中。随着房地产各项优化政策的陆续落地，核心一线市场的市场活跃度不断提升。” “从我行发放金额来看，9月份日均投放量环比增长0.75%。”

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