河南濮阳多人贷款买房被“掉包”成消费贷？

还清两年的房贷被“调换”成消费贷？

近日，“河南濮阳多人贷款买房却被银行发放消费贷款”的问题引发广泛讨论。 不少购房者反映，原本想询问现有首套房贷款利率为何降不下来，却发现被银行拒绝。 消费贷款。 其中，部分购房者表示，未收到贷款合同，不知道申请的是按揭消费贷款还是装修贷款，且20年期贷款年化利率超过6.5%。

另据媒体报道，上述“贷款银行”涉及濮阳农村商业银行股份有限公司（以下简称“濮阳农村商业银行”）和河南台前农村商业银行股份有限公司（以下简称“濮阳农村商业银行”）。更名为“台前农村商业银行”）。

上述购房者申请的是消费贷款还是抵押贷款？ 《金融前线》就此事咨询濮阳农商银行。 该行一名工作人员表示：“由于之前房贷审批速度慢，有些人不愿意等太久，就申请了我们银行当时推出的消费贷。因为利率房贷降了，但消费贷不能降，有些人不高兴。其实他们不做房贷，所以利率降不下来。”

住房贷款是否“互换”为消费贷款？

有人说贷款利率超6.5%

9月25日，商业银行正式开始调整存量首套房贷款利率； 10月25日，“二套房转首套房”存量房贷利率开始分批下调。

然而，原本等待现有房贷利率下调的河南濮阳部分购房者却发现贷款利率并未调整。 他们带着疑问前往银行网点咨询，得知自己多年来偿还的“房贷”其实是消费贷款。

据此前其他媒体报道，部分购房者表示，通知降息的短信并没有如期到达，贷款经理的回复更是让他们难以置信：“他说这是个人消费贷款，你可以买车或其他东西，但不能用来买房子，这不在政策范围内。”

同时，该贷款经理还表示，当时办理的贷款性质是消费贷款，这一点在采访时向购房者明确表示过。 也许购房者没有关注贷款信息。

对于贷款性质，有购房者向媒体表示，银行和中介在签订合同时并没有提及任何内容。 他们正在贷款买房子。 中介和银行推荐的贷款产品自然是住房贷款。

此外，有购房者表示，濮阳农商银行为他们提供了20年期贷款，年化利率为6.55%，远高于目前市场上期限以上贷款4.2%的报价利率。超过5年。 同时，购房者表示，不知道自己申请的贷款类型是按揭消费贷款还是装修贷款，目前还没有收到相关贷款合同。

贷款类型到底是什么？ 从上述购房者获得的贷款合同复印件来看，该合同是以“房屋装修”名义，以其名下房产为抵押的20年期贷款。

中介机构在其中扮演什么角色？

银行：自己办理的不是抵押贷款

据不少购房者回忆，当时申请的贷款明明是住房贷款，为何却以“装修”为名变成了消费贷款呢？

一些购房者反映，他们在房产中介的指导下前往银行申请贷款。 在中介机构的“帮助”下，他们提前将房东的房子过户到自己名下，以获得抵押贷款。 该机构就是其中之一。 相当于起到了担保的作用。

购房者表示，贷款办理很顺利，没有人告诉他这是消费贷款。 当时，中介还用抵押计算器来计算每月的还款额和利息。

相关房产中介负责人对媒体表示，2021年，部分地方银行住房抵押贷款授信额度不足，濮阳农商行、台前农商行为他们提供了这样的“变通”方案。

针对此事，《金融前线》咨询了濮阳农商银行。 该银行一名工作人员表示：“两年前，由于政策原因，房贷审批比较困难，有些人不愿意等太久。当时，我们银行正好有一个消费贷最长期限是20年，而且利率和当时的房贷利率差不多，所以有人就拿出了这个贷款，现在房贷利率降了，但是消费贷不能，有人不高兴了。 ，其实我办理的不是抵押贷款，利率也降不下来。”

谈及这笔消费贷款，工作人员进一步解释，客户拥有房子后，如果想要装修房子、将房子抵押给银行、或者购买家具等，都可以申请这笔贷款。

舆论发酵后，濮阳农商行回应称，该行已成立专门工作组，对相关客户进行一一排查，开辟绿色通道，采取有效措施，最大限度地满足客户诉求。 对贷款办理过程中的任何违规行为，将严肃处理。 同时，该行将及时公布后续进展，欢迎社会各界批评、监督和指导。

不过，有媒体报道称，“住房抵押贷款没有上限”的说法被受访者不止一次提及。 银行工作人员后来对贷方的回应的几段录音显示，银行知道消费者贷款被用来买房。

对于目前的解决方案，濮阳农商行目前提出三种解决方案：一是签订补充协议，将贷款利率改为5年以上LPR（即4.2%），期限为两年；三是签订补充协议，将贷款利率改为LPR（即4.2%），期限为两年； 二是在整个合同期内，期限5年以上的，将利率调整为LPR+80个基点（即5%）； 第三，直接找到垫款公司，一次性还清贷款，然后再申请新的贷款。

濮阳农村商业银行因违反反洗钱规定被罚款。

多家银行因非法贷款流入房市被罚款

公开信息显示，濮阳农商行和台前农商行均为河南省农村信用社分社。

其中，国家企业信用信息公示系统显示，濮阳农村商业银行是河南省地方法人农村商业银行，前身为2008年成立的濮阳城乡信用联社，2018年6月更名为现名。相关部门的批准。 该行股权结构较为分散，法人股和自然人股东分别占50.32%和49.68%。

该行主要股东包括河南农投金融控股有限公司、河南汇丰置业集团有限公司、濮阳建伟建筑人才服务有限公司、河南优优办公家具有限公司、河南大本实业有限公司、郑州远华企业管理咨询有限公司等，持股比例分别为8.13%、8.05%、5.69%、4.95%、4.95%、4.43%。

值得注意的是，今年1月，濮阳农商行因多次违规被央行郑州中心支行警告并罚款67.3万元。 两名责任人被罚款。 其违规行为包括“违反《金融统计管理条例》管理规定；逾期处理信息主体异议；未按要求履行客户身份识别义务；未按要求报送大额交易报告；违反《金融统计管理条例》管理规定”。 《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》，涉及反洗钱规定。

另外，天眼查显示，台前农商银行成立于2011年，位于河南省濮阳市。 是一家主要从事货币金融服务的企业，注册资本11171.16万元，董事长为刘剑锋。

该行第一大股东为濮阳市好时信家政服务有限公司，持股比例为5.17%； 第二大股东为济南润丰彩印有限公司和山东润荣信息科技有限公司，持股比例均为4.47%。 。

事实上，今年已有多家银行因非法贷款流入房地产市场而被罚款，其中包括工商银行青岛分行、农业银行长春分行、贵阳银行、桐庐银行等。恒丰村镇银行。

从罚款内容看，违规行为包括挪用小微企业贷款给房地产开发企业、贷后管理不到位导致信贷资金流入楼市、未完成“三检”等。贷款情况（贷前调查、贷中审核、贷后检查）。 尽职调查，个人消费贷款和生产经营贷款非法流入房地产企业，对不符合贷款条件的企业发放续贷，借新还旧。

早在2021年3月，原银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、央行办公厅就发布了关于防范违法违规行为的通知。商业贷款流入房地产领域，严禁利用商业贷款和消费贷款购买住房。

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