今年已有超20家第三方支付机构被罚百万级以上罚单

从违法违规原因来看，“反洗钱”不力仍是第三方支付机构被处罚的“重灾区”。 多位行业专家向记者指出，第三方支付机构业务模式单一、优质客户获取困难是核心问题。 反洗钱政策量化、直观、中小机构监管门槛高、重视程度不够是主要原因。

支付机构频频收取巨额罚款

中国人民银行深圳分行近日公布的行政处罚信息显示，深圳市银联金融服务有限公司（以下简称“深圳银联”）因违反清算管理规定，被警告并罚款171万元。 。 时任深圳联合联谊副总经理李某斌因对上述违法行为负有责任，被警告并罚款6.5万元。

嘉联支付股份有限公司（以下简称“嘉联支付”）因违反清算管理规定、违反商户管理规定、未对外包服务商尽职调查被给予警告，违法所得95.19人民币被没收。 并处罚款299万元。 同时，时任嘉联支付总经理史某东因对上述部分违法行为负有责任，被警告并罚款16万元。

近期罚款金额最高的无疑是中汇电子支付有限公司（以下简称“中汇支付”）收到的数千万罚款。 10月30日，中国人民银行天津分行发布的行政处罚信息显示，中汇支付存在未按规定为特约商户办理资金结算、未落实特约商户实名管理等三项违规行为。未按要求设立收单银行结算账户的。 对违法行为，央行给予警告，没收违法所得1328.11万元，罚款6762.55万元。 中汇支付法定代表人陈某平因前两次违法行为负有责任，被警告并罚款55万元。

此前，易通金服有限公司（以下简称“易通金服”）曾违反清算管理规定，与身份不明的客户进行交易。 受到中国人民银行山东省分行警告并罚款。 286万元。 时任易通金服合规与风控部总监、合规与风控部总监张志新对易通金服上述违法行为负有责任，被给予警告，并罚款9.5万元。

拉卡拉支付有限公司（以下简称“拉卡拉”）也因未按照规定履行客户身份识别义务、未按要求提交大额交易报告或可疑交易报告、与身份不明者进行交易等违法行为。顾客。 违规行为被处以罚款875.4万元人民币。 时任拉卡拉副总裁的吴某对拉卡拉上述违法行为负有责任，被罚款9.68万元。

据记者不完全统计，今年以来，已有20余家第三方支付机构被罚款，大部分机构被“双罚”。 多名风控、合规管理人员被集中罚款，罚没金额合计超过60亿元。 其中，超过20亿元的巨额罚款2起，数千万元的罚款2起，数百万元的罚款12起。

反洗钱力度不够仍是主要原因

为何今年第三方支付机构频频收取大额罚款？ 上海交通大学安泰经济与管理学院副教授徐立告诉记者，主要问题仍然是套现和反洗钱。 除了商户信息不完整等反洗钱问题外，根据银联259号文件，自2023年7月1日起，每个银行网点只能申请一台POS终端，且每个POS终端只能对应一家银行帐户。 一机一户需要信息渗透。 但由于信用卡提现手续费与商户手续费相差巨大，提现成为第三方支付机构的收入来源，这也导致其频频收到大额罚款。

“反洗钱问题并非第三方支付机构所独有。 金融业每年都会发现其中的许多情况。” 好的商业模式和利润来源都太单一。 随着严格监管的实施，支付机构的利润空间进一步被压缩。 在这种单一的商业模式下，争夺客户就成为了主要的竞争手段。 与大型银行相比，在激烈的资金竞争中，支付机构并没有收购优质商户。”

中国人民大学刑法研究中心副教授蔡桂生向记者指出，反洗钱不力已成为第三方支付机构被罚款的主要原因。 一方面，企业反洗钱合规意识薄弱，认为洗钱犯罪相对遥远，一般不会涉及。 另一方面，反洗钱合规需要资金、人力等成本的投入，因此存在门槛。 这一困难主要在于小微企业，它们承受着合规成本，缺乏合规动力。

博通咨询金融行业首席分析师王蓬博告诉记者，反洗钱和商户管理仍然是今年支付行业处罚的重灾区。 监管思路正从关注数量、违法收入规模向关注违法行为性质延伸。 更大的罚款可能代表违规行为。 性质更加严重。

王鹏博预计，未来监管政策将会更加严格。 银行和支付机构应继续高度重视反洗钱等合规工作。 他建议将合规纳入企业日常KPI绩效考核，更多地利用金融科技提升现有特约商户。 监督覆盖面。

王鹏博认为，第三方支付机构的发展正处于快速发展阶段。 在支付费率透明并逐步固定的前提下，尽快进行合规和企业数字化服务转型的机构未来可以获得更大的发展空间。

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