金监总局发布首批罚单中信银行被罚没超3791万元

12月1日，国家金融监管总局公布了多起行政处罚信息，涉及中信银行、建设银行、农业银行、民生银行和渤海银行。 从罚款金额来看，中信银行共被罚款约2.25亿元； 农业银行被罚款合计约2.25亿元； 罚款、没收人民币2710万余元； 中国建设银行被罚款、没收共计3791万余元。

以中信银行为例，根据国家金融监管总局披露的信息，中信银行共涉及违法违规行为56起，涉及面广。 人员方面，存在违反高管准入管理相关规定的情况。 表内贷款方面，存在关联贷款管理不合规、不符合统一授权管理、贷款风险分类不准确、违规发放并购贷款收购股权等数十个问题。保险公司。 表外理财涉及金融产品承担违约资产、利用管理费弥补投资损失、违规使用项目资金、金融股权资产投资等十几个问题。产品销售给广大客户。 此外，还涉及同业业务、代销、信用卡、不良贷款等问题。

据此，监管机构决定对中信银行总行罚款15242.59万元，没收违法所得462.59万元，对分支机构罚款6770万元； 罚款、没收共计22475.18万元，约合2.25亿元。

与此同时，多名中信银行高管受到处罚。 时任厦门分行副行长、风险总监陈英因违反集团授信规定、造成呆账，被终身禁止从事银行业工作。 时任厦门分行行长周华同时负责上述事宜。 被警告并罚款7万元； 时任重庆市分行副行长、主任宋科因违规发放并购贷款收购保险公司股权罪，被警告并罚款6万元； 时任呼和浩特市分行行长曹代英因负责大量发放贷款、持有银行不良贷款，被警告并罚款7万元。

对此，中信银行表示，本次处罚涉及的问题均发生在2019年及往年。 该行已根据监管意见完成全部整改，并严肃处理了相关责任人。 此次行政处罚决定，以及时任国家主席孙德顺此前对严重违纪违法行为的法律判决，充分体现了中央提出的“全面加强金融监管，防范化解金融风险”的要求。金融工作会议。 本行真诚接受、坚决服从、坚决执行。

据了解，孙德顺是中信银行原行长，2019年被调查。2023年11月，山东省济南市中级人民法院以受贿罪判处被告人孙德顺死刑，缓期两年执行。并认定其非法收受财物等值人民币97950万元以上。

净息差承压营业收入下降2.62%

随着利率进入下行通道、存款成本刚性化，中信银行营业收入有所下降。

三季报显示，2023年1月至9月，中信银行实现营业收入1562.28亿元，同比下降2.62%，归属于母公司净利润514.33亿元，同比同比增长9.19%。 其中，第三季度营业收入500.54亿元，同比下降3.8%。

报告期内，公司利息净收入1092.39亿元，同比下降1.9%； 非利息净利润469.89亿元，同比下降4.25%。

中信银行表示，利率下降和资产收益率压力导致净利息收入下降。 数据显示，2023年前三季度，中信银行净息差将承压。 2023年1月至9月，该行净息差为1.82%，同比下降0.14个百分点。

对于非利息收入减少，中信银行解释称，主要是受市场因素影响理财费用减少，以及投资收益和公允价值变动损益减少所致。

据了解，2023年以来，在存款利率下行的趋势下，银行理财为了抢占市场份额，发起了收费“价格战”。 十余家银行理财子公司宣布降低理财产品费率，包括固定管理费、产品赎回费等。非利息净收入的主要贡献来自于手续费及佣金收入。

资产质量方面，中信银行自2023年以来总体有所改善。根据最新三季报数据，受益于资产持续扩张，中信银行不良率9个月下降0.05个百分点至1.22% 。

不过，长江商报记者注意到，不良贷款余额增加15.88亿元。 其中，损失贷款位居不良贷款之首。 业内人士介绍，损失贷款是指在采取一切可能措施后，仅能收回极小部分金融资产或全部金融资产损失的贷款。 此类贷款的损失概率基本在95%-100%。

数据显示，截至2023年9月30日，中信银行损失贷款增加122.35亿元，占全部不良贷款增量的770.47%； 此外，可疑贷款增加70.25亿元，次级贷款减少176.72亿元。 。

值得注意的是，上述行政罚款涉及的问题中，有8起与不良贷款有关，包括贷款风险分类不准确、不良资产批量转让但未严格遵循真实转让原则、投资不当等。已通过银行同业业务记入表外。 不良资产等问题。

截至2023年9月末，中信银行总资产8.92万亿元，较上年末增长4.38%，其中贷款和垫款总额约5.47万亿元，增加3124.56亿元，即比上年末增长6.06%。

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